【자동차 보험 제도 개정】

리스크 명확하게, 등급간 계수의 격차 시정에

2013년 1월 8일 (화) 21시 00분

대기업 손해보험 회사를 중심으로 자동차 보험의 대폭적인 재검토를 하고 있다.구체적으로는 2012년 10월 이후에 계약이 시작되는 자동차 보험으로, 보험금이 발생하는 사고를 냈을 경우, 그 다음 해부터 3년간의 보험료가 이전의 구조보다 높아진다고 하는 것이다.

◆사고 경험의 유무로 할인율에 차이

자동차 보험의 계약자에게는 1에서 20까지의 등급을 할당할 수 있고 있어 1년간 무사고이면 등급이 1 단계 올라, 보험료의 할인율도 커진다.한편, 사고를 냈을 경우는, 등급이 3 등급 내리고, 할인율도 거기에 응해 작아져 보험료가 비싸진다고 하는 패널티를 지금까지도 부과하고 있었다.

종래는 사고를 낸 사람도, 무사고의 사람이어도 같은 등급이라면 할인율은 같은 수준이었지만, 이번 재검토로사고유의 사람에게는 무사고의 사람보다 보험료가 비교적 비싸게 되도록(듯이) 구별 세워의 할인율을 적용하게되었다.

예를 들면, 할인율의 상한(63％)의 20 등급의 사람이 사고를 냈을 경우, 지금까지라면 다음 해는 17 등급에 내려 53％의 할인율이 적용되고 있었지만, 이것이 사고유의 할인율인 38％에까지 크게 압축된다.

이번, 자동차 보험의 재검토를 실시한 손해보험 각사는, 그 배경을 모두 「손해 보험료율 산출 기구가 등급 제도를 개정한 것을 받은 것」이라고, 설명하고 있다.

◆전체의 수지는 변함없는…손해 보험료율 산출 기구

거기서 산출 기구의 총무 기획부 홍보 그룹에 이번 개정의 취지를 (들)물었는데, 「보험료를 올리는 것이 목적이 아니고, 사고가 있던 계약자와 사고가 없었던 계약자로 보험료를 나누었다고 하는 것이므로, 전체의 수지로서는 같다」라고 하는 대답이 되돌아 왔다.

한층 더 「원래의 구조로서 순보험료라고 하는 말투를 하고 있지만, 그 보험료와 지불하는 보험금은 이콜이 된다.보험금의 지불에 충당되는 부분은, 그 만큼의들이가 없으면 지불할 수 없게 되어 버리므로, 적성인 수준을 참고순율(순보험료율)로서 낸다는 것이, 저희 역할.예를 들면 보험료가 부족하다고 하는 것이 되면 그것을 늘리는 개정이 필요하게 되지만, 이번은 그러한 개정은 하고 있지 않다」라는 일.

즉, 이번은 리스크에 따르고 할인율을 재검토한 것만으로, 전체의 보험료 그 자체는 바꾸지 않았다.따라서 가격 인상은 아니라고 하는 논리이다.이 (안)중으로 주의하고 싶은 포인트가 몇개인가 있다.그 하나가 할인율의 상한인 20 등급의 계약자의 취급이다.

◆계약 대수 비율 36.1％, 20 등급의 경우

산출 기구의 2009년도 데이터에 의하면, 20 등급의 계약 대수 비율은 36.1％과 유일 2자릿수의 비율을 차지해 다른 등급에 비해 뛰어나고 있다.

이번 개정에서는, 무사고를 계속해 20 등급이 된 사람이 1도 사고를 내면, 단번에 할인율이 38％이 된다.이것으로는 20 등급의 사람에게 있어서 리스크에 응한 재검토라고는 납득하기 어렵다.

물론 사고유의 사람의 패널티를 늘린 만큼, 사고 없음의 사람이 메리트를 받게 되도록(듯이)는 되어 있다.그것은 사고 없음의 7 등급에서 13 등급의 부분에서, 할인율이 종래보다12~2포인트 확대된다.단지 7 등급에서 13 등급이 차지하는 비율은 29％에 머무른다.

◆사고 없음에서도 할인율이 축소하는 등급도

이번 개정을 알기 어렵게 하고 있는 점으로서는,사고 없음이어도 할인율이 축소하는 등급이 있다라고 하는 것.15 등급에서 19 등급이 거기에 맞아, 할인율은16~1포인트 압축된다.덧붙여서 15 등급에서 19 등급이 차지하는 비율은 23.4％.

이 때문에 무사고의 사람이 다음 해, 등급이 올랐음에도 관련되지 않고, 할인율이 줄어 들지 않는(보험료가 오르지 않는다)나름 2년간의 경과 조치가 취하여진다.

그러나, 예를 들면 14 등급(할인율 50％)의 계약자가, 무사고로 순조롭게 등급을 올려 갔을 경우, 지금까지라면 다음 해는 15 등급으로 할인율 52％, 그 다음 해는 16 등급으로 동55％, 그 또 다음 해가 17 등급으로 동57％이 되고 있던 것이, 개정 후는 다음 해에 15 등급이 되어도 할인율은 보류의 50％, 그 다음 해가 52％, 그 또 다음 해는 53％과 모두 할인율이 압축되게 된다.이것으로는 실질 가격 인상이라고 해도 어쩔 수 없을 리 없다.

◆개정의 목적은 「리스크의 차이를 명확하게 하는 것」과「등급간 계수의 격차를 울리는 것」

이 점에 대해 산출 기구에서는 「이번 개정의 취지는 2개.우선 사고유와 사고 없음의 사람으로 리스크의 차이가 있다고 하는 것으로 나누었다.그리고, 원래의 계수 자체도 등급간에 불균형이 있어, 예를 들면 있는 등급에서는 보험료가 충분하지 않았다, 다른 등급에서는 반대로 보험료를 너무 지불해서 있었으므로, 거기를 시정했다」라고 하고 있다.

이와 같이 계약자 사이에 보험료 부담에 불공평이 생기지 않게 재검토했던 것이 이번 목적과 산출 기구에서는 반복해 강조한다.그러나, 메리트를 실감할 수 있는 유저가 숫자상 많지 않은 것이나, 보험료의 가격 인상을 전제로 한 개정은 아니라고 하는 것으로부터, 룰을 설정하는 측의 일방적인 대처라고 하는 측면도 틈새 볼 수 있다.

http://response.jp/article/2013/01/08/188369.html

================================

영향대！사고 후 3년간 패널티료율＆등급 보류 사고도 폐지

2012년 8월 27일 (월) 14시 30분

대기업 손해 보험 각사가, 금년 10월 이후의 자동차 보험 계약분 (계속계약 포함한다)부터 논후리트 등급별료율 제도를 개정.내년 10월부터는 교통사고를 일으킨 드라이버의 자동차 보험료를 큰폭으로 인상할 방침을 분명히 했다.

이것은 전체적인 보험료 수준을 가격 인상할 뿐만 아니라, 보험 등급의 운용 재검토까지 수반한 큰 개정이 된다.게다가 그 내용은,거의 모든 자동차 유저에게 있어서, 꽤 어려운"가격 인상"이다.대기업 손해보험 회사 각사는, 이번 가격 인상에 의해 자동차 보험 상품의 수익 개선을 도모할 생각이다.

금년 10월의 신규 계약·갱신으로부터 적용되는 새로운 자동차 보험 제도는 어떠한 것인가.그리고, 그 영향으로서 무엇이 생각될까.카미오 히사시가 리포트한다.

◆「사고유계수」와「등급 보류 사고 폐지」로 계약자에게 엄격하고

우선은 이번 자동차 보험 제도 개정의 포인트를 보자.여기에서는 재빨리 자동차 보험 개정의 발표를 실시한 미츠이 스미토모 해상의 뉴스 릴리스 (http://www.ms-ins.com/news/fy2012/news_0518_1a.html)를 기초로 해설해 나가고 싶다.

주지대로, 자동차 보험의 계약자에게는 20 단계의 등급을 할당할 수 있고 있다.매월 지불하는 보험료는, 기본 계약의 내용이나 차종, 계약자의 조건, 특약의 내용등에서 바뀌지만, “사고 리스크가 등급으로 관리되어 등급이 비쌀 정도 보험료의 할인율이 높아진다”라고 하는 구조는 각사 공통되고 있다.또, 이 등급은 1년간 무사고라면 1 등급 올라, 반대로 사고를 내면 3 등급 내려 매달의 보험료가 비싸진다.

이번 제도 개정에서는, 이 「등급」을 운용하는 구조가 크게 바뀐다.그 중에서도 큰 포인트가 되는 것이,“사고유계수”로 불리는 페널티의 신설이다.

종래의 제도에서는, 사고등에서 자동차 보험을 사용한 계약자는, 지금까지 쌓아 올려 온 등급이 「3 등급 다운」해 보험료가 비싸졌다.그러나 신제도에서는, 이3 등급 다운에 가세하고, 사고 후 3년간은 사고유계수라고 하는 특별히 비교적 비싼 보험료 체계가 적용된다.즉, 3 등급 내려갈 뿐만 아니라 보험료의 지불 기준 그 자체가“패널티 레이트”가 되어,같은 등급에서도 사고유계수의 사람은, 그렇지 않은(보험미사용=무사고 계수) 사람보다 비싼 보험료를 지불하지 않으면 안 되게 된다.이 사고유계수에 의한 가격 인상율은, 사고 없음 계수와 비교해최대 50％에 이르는 모양이다.또, 이 3년간의 사고유계수의 적용 기간중에 다시 사고를 내고 보험을 사용하면,페널티 기간은 최대 6년간에까지 늘어나 버린다.

게다가이다.지금까지의 자동차 보험으로는, 차량 보험에 대해 「등급 보류 사고」라고 하는 것이 존재했다.이것은 도난이나 화재, 태풍·맹렬한 회오리·홍수 또는 고조등의 자연재해, 징검돌등에 의한 유리창 파손, 비 와·낙하물에 의한 손상, 낙서·장난 피해라고 하는"계약자에게 책임이 없는 피해"를 입었을 때에는, 자동차 보험을 사용해 수리해도 등급이 내리지 않는다고 하는 것이다.그러나, 이번 보험제도 개정에서는, 이등급 보류 사고의 규정이 폐지되어 비록 계약자에게 전혀 비가 없는 상황에서도, 자동차 보험을 이용해 자동차를 수리하면, 1 등급 다운한다.게다가 이 케이스에서도사고 후 1년간은 사고유계수가 적용되어 비교적 비싼 보험료를 지불하지 않으면 안 되는 페널티 기간의 대상이 된다라고 한다.

이 등급 보류 사고의 폐지에 의해, 예를 들면 「주행중에 징검돌로 유리창이 손상했다」라고인가 「제대로 자물쇠를 채우고 있었는데 자동차가 도난되어 버렸다」라고 한 자신에게 책임이 없는 불가피적인 재난에 휩쓸렸다고 해도, 자동차 보험을 사용하면, 보험 회사에서는“사고를 낸 페널티 대상”으로서 다루어져 버린다.단순하게 사고유계수의 도입 뿐이면, 「무사고·안전 운전으로 보험을 사용하지 않는 계약자와 사고를 내 보험금 지불을 받은 계약자 공평성을 유지하기 위해」(대기업 손해보험 회사)이라고 하는 이유가 성립될지도 모른다.그러나, 계약자에게 책임이 없는 손해를 구제하는 「등급 보류 사고」의 제도까지 폐지하는 것에는, 납득할 수 없는 드라이버는 많은 것이 아닌가.

어느 대규모 손해보험의 대리점 관계자는, 익명을 조건으로 이렇게 이야기한다.

「실제, 보험 회사의 본심은 「보험을 사용하지 않고, 보험료만 계속 지불해라」예요.사람의 생사가 관련되는 중대사고에서는, 당연히 자동차 보험의 차례가 된다.그러나, (신제도로)건수가 많은 것 손해 사고로 자동차 보험을 사용하기 어렵게 해, 한편으로 보험을 사용한 계약자에게는 대폭 가격 인상을 과하는 것으로, 수익 개선을 도모하는 것이 목적입니다」

물손사고는 건수가 많기 때문에, 보험 회사로부터 하면 보험 지불의 액수도 그렇지만, 그 이상으로 기술 어저스터로 불리는 조사원의 인건비를 무시할 수 없다고 한다.신제도로 자기손해 사고를 중심으로 경미한 사고라면 보험을 사용하지 않는다고 하는 경향이 되면, 보험 회사는 코스트 삭감의 효과도 얻을 수 있다는 것이다.

그러나, 그 한편, 「보험을 사용하면 대폭 가격 인상한다」라고 하는 이번 신제도는, 임의 보험에 가입하지 않는·가입할 수 없는 무보험 유저를 늘려 버릴 우려가 있다.수익 개선·확대를 목표로 한다고 하는 대기업 손해보험 각사의 목적은 이해할 수 있지만, 과대한 패널티 제도가“자동차 보험 떨어져 = 자동차 교통 사회의 혼란”을 부르지 않게 최대한의 부심과 배려가 이루어지고 있을까.그 점에 의문을 느끼는 것도 사실이다.

◆향후는 자비 수리가 급증.안전 운전 지원 시스템에도 순풍

그런데, 계약자에게 있어서는 머리가 아픈 자동차 보험의 신제도이지만, 비지니스적인 관점에서 보면, 새로운 시장을 만들어 낼 가능성도 있다.

그 필두로 오는 것이, 「자비 수리의 급증」일 것이다.

전제대로, 이번 제도 개정에서는 보험을 사용하면, 3 등급 다운에 가세해 3년간의 사고유계수 적용이라고 하는 페널티가 부과되기 위해, 자기손해 사고를 중심으로 경미한 손상이라면 보험을 사용하지 않고, 자기 돈을 지불해 자동차를 수리하는 것이 토탈로 유익하게 된다.보험계약에도 밤이, 신제도에서는 30~40만엔 정도까지의 수리이면 3 등급 다운과 사고유계수 적용을 피하기 위해서 자동차 보험을 사용하지 않는 것이 결과적으로 싸게 붙을 것이다.또, 등급 보류 사고의 폐지로, 지금까지 보험이 사용되고 있던 징검돌에 의한 자동차 앞유리의 손상등도, 보험 회사의 페널티를 피하기 위해서 자비 수리를 하는 사람이 증가할 것 같다.

지금까지 차량 보험으로 고치고 있던 수리로 자기 돈을 지불하게 되면, “조금이라도 싸게 수리하고 싶다”라고 생각하는 오너가 증가하는 것은 자명다.그렇게 되면, 자동차 수리의 시장이 유동화·활성화 한다.또, 이것에 파생해 보수용 파트의 시장도 변화할 것이다.지금까지는 「보험으로 고치기 때문」이라고 신품의 부품이 선호되는 케이스가 많았지만, 자비 수리가 증가하면, 성능적으로는 문제가 없는 리사이클 부품이나 리비르트 부품이 적극적으로 활용될 가능성은 충분히 생각된다.여기에도 새로운 시장이 태어날 것 같다.

그리고, 이 자동차 보험료의 가격 상승은, 신차의 상품성에도 영향을 미친다.자동 브레이크 시스템이나 주차 지원 시스템 등, “부딪치지 않는 자동차”의 기술을 보급시키는 순풍으로도 된다.

예를 들면, 후지 중공업(스바루)에서는 현재, 자동 브레이크에 의해서 차량을 충돌 직전에 자동 정지시키는 운전 지원 시스템 「EyeSight」를 각 차종에 전개하고 있다.이 EyeSight는 옵션가격 10만엔으로 장착 가능하지만, 그 효과는 절대다.필자도 몇번이나 시승 체험했지만, 약 30 Km/h이하의 환경에서는, 자동 브레이크가 작동해, 장애물과의 충돌이 미연에 회피되었다.물론, 여러가지 도로 조건이 있는 가운데 100％의 정도는 요구되지 않지만, 사고 방지·충돌 회피 시스템으로서 극히 유효한 것은 틀림없다.그리고, 이번 자동차 보험 신제도로 사고를 낸 후의 보험료가 대폭 가격 인상되는 것을 귀감 보면, 신차구입시의 10만엔의 추가 투자로 리스크 경감할 수 있다면 싼 것이라고 할 수 있다.

EyeSight와 같은 자동 브레이크 시스템 외에도, 자기손해 사고로 많은 차고 들어갈 수 있어의 실패를 막는 「리아뷰모니타」나, 자동 주차 시스템의 「인텔리전트 주차 어시스트 (IPA)」 등에 매우, 이번 자동차 보험료 가격 인상은 순풍이 될 것이다.그것이 드라이버에 있어서는 너무 바람직한 이유는 아니든, 이러한 선진 운전 지원 시스템의 보급을 재촉하는 효과는 있을 것이다.
《카미오 히사시》

http://response.jp/article/2012/08/27/180262.html

================================

금융청, 자동차 손배 책임보험을 가격 인상에 내년 4월에 10~15％

　금융청은 28일, 자동차 손해배상 책임 보험(자동차 손배 책임보험)의 보험료를 2013년도에 가격 인상하기 위한 심의회를 다음 달에 열린다고 발표했다.가격 인상은 내년 4월에 실시될 전망.인상율은 평균으로 10~15％가 전망되고 있다.가격 인상은 11년도 이래, 2년만이 된다.

　자동차나 이륜차의 소유자에게는 자동차 손배 책임보험의 가입이 의무지워지고 있다.대폭적인 가격 인상은 자동차 판매에도 영향이 나올 가능성이 있다.

　심의회는 최초의 회합을 다음 달 9일에 열린다.같은 달 중순에 2번째를 개최해, 정식으로 가격 인상을 결정할 전망이다.

　자동차 손배 책임보험은, 보험금의 지불이 증가하고 있기 위해 수지는 적자 상태가 계속 되고 있다.

2012/12/28 21:02   【쿄오도통신】

http://www.47news.jp/CN/201212/CN2012122801001790.html

================================

(화상은 이미지입니다.본문과는 완전히 관계 없어요)

================================

자동차 보험의 제도가 바뀌다니 몰랐었어.

(　˚д˚)

이래서야 다음에 신차를 사도 차량 보험에 들어가지 않는 것이 좋을까.

사용하는 것이 불리하게 된다 라고 한다면.

( ′-ω-)

~　이상　~